智能投顾服务需要怎样的“投”与“顾”

2022-05-23 17:38来源：证券之星

投资产品的设计应更多考虑客户行为因素。

关于投资，提高投资顾问的投资研究能力和产品设计能力是关键目前投资产品种类比较单调，未来投资产品的设计可以考虑以下因素

第一，满足客户多样化的喜好目前，大多数投资产品都将风险偏好作为客户投资的关键参数，但这一参数并不能完全描述正常投资者的偏好正常的投资者不仅有随市场情况而变化的风险偏好，还有厌恶损失，赌博心理等直觉偏好虽然产品设计不应该过分迎合客户的这些直观偏好，但在不对投资业绩产生较大影响的前提下，可以通过提高产品设计的友好性来满足客户的这些正常心理诉求，提高投资产品的接受度

第二，设计具有计时特性的产品虽然择时一直被认为是一件很难的事情，尤其是基于对美国市场的研究，相信很多择时模式都不如简单的买入并持有策略盈利但是，从包括中国在内的世界其他许多市场来看，时机在提高投资业绩方面仍然非常重要客户进行日内交易的一个重要原因是他们想选择正确的时间所以客户对时机的需求是非常强烈的对于投资机构而言，投资于择时产品的研发具有挑战性，但可以在产品中融入择时元素，降低客户对择时的焦虑

第三，推出追求绝对收益的产品目前投资市场上很少有追求绝对收益的产品，但是从客户的角度来看，绝对收益产品是很有吸引力的另外，目前一些投资机构的客户只能选择单一策略以后产品结构丰富了，可以考虑让客户同时选择不同的策略至少在短期内，这种做法将提高客户对投资产品的接受度

让客户充分感知顾问服务。

关于顾，中国智能投顾的发展需要更加重视投资者教育的功能和作用一方面，中国的大部分中小投资者，甚至中产家庭，都没有接受过理财顾问的服务，缺乏理财知识和投资常识的知识所以在中国推广智能投顾，首先要对客户进行教育，让他们明白智能投顾的价值，然后引导他们接受智能投顾，让他们放心地把自己的主要财富交给智能投顾管理

另一方面，除了资产配置和投资组合管理的投资功能，中国智能投资还需要特别关注客户的陪伴既要定期向客户普及科学的投资理念，引导客户树立正确的投资心态，又要及时向客户解释市场投资热点，主动出击客户潜在的咨询诉求第一种陪伴是典型的投资者教育，但不是灌输和课堂教学，而是碎片化的引导和提醒，通过反复的弱刺激真正触动投资者行为的改变第二种陪伴是根据市场最新的环境变化，针对投资者可能关注的话题，给出智能投顾的观点和看法无论这种观点是否与投资组合的实际投资配置有关，这种及时的解读都可以减轻客户对市场变化的焦虑，在市场表现不佳时坚定他们的投资信心，这对实现长期财富的增值至关重要

对于投资者来说，要明白投资组合追求的是收益和风险的平衡，而不是短期的高收益现在很多客户把投资和护理说成是组合产品，并没有认识到理财顾问的本质当然，也与我们的投资洗护产品设计和服务模式还处于探索阶段，客户对顾问的角色认识还不充分有关

对于投资者来说，智能投资可能真的是一劳永逸

对于普通投资者来说，认识到个人在直接金融投资中的劣势和不足，科学地发挥投资在长期财富积累中的压舱石作用非常重要也就是说，在构建长期投资策略时，要把投资和关怀组合作为长期资产配置的核心，在风险可控的前提下保证稳健收益，实现自身财富的长期积累，以自主投资为补充，灵活捕捉市场投资机会，使收益更加灵活

客户在使用投资时，要确定委托投资的规模，以及伴随着收益的增加进一步追加投资的计划况且全委托的智能投资本质上是一劳永逸的，除非你不再信任这种投资

因为当市场环境发生变化时，投资背后的算法也会计算这种变化是否会影响投资的预期收益和风险，是否需要调整仓位，考虑交易成本后的仓位调整行为是否能带来正的净收益这些取舍不仅需要专业的判断，更需要不受市况和市场情绪干扰的决心大部分个人投资者没有这个能力，投资者可以一劳永逸进行值得信赖的投资

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